कमी सिबिल स्कोअरवरही आता लोन मिळेल? Low cibil score loan: RBI च्या नव्या CIBIL Score Guidelines बद्दल जाणून घ्या

भारतात कर्ज घेणे हे अनेकांसाठी आर्थिक गरजांचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. पण, कमी सिबिल स्कोअर (CIBIL Score) असलेल्या लोकांना कर्ज मिळवणे नेहमीच कठीण गेले आहे. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने 2025 मध्ये सिबिल स्कोअरसंदर्भात काही नवीन मार्गदर्शक सूचना (CIBIL Score Guidelines) जारी केल्या आहेत, ज्यामुळे कर्ज घेण्याची प्रक्रिया अधिक पारदर्शक आणि सोपी होण्याची शक्यता आहे. या नव्या नियमांमुळे कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांना देखील कर्ज मिळण्याची आशा निर्माण झाली आहे. या लेखात आपण RBI च्या या नव्या CIBIL Score Guidelines बद्दल सविस्तर माहिती घेऊ आणि त्याचा तुमच्या कर्ज मिळवण्याच्या प्रक्रियेवर कसा परिणाम होऊ शकतो, हे समजून घेऊ.

RBI च्या नव्या CIBIL Score Guidelines ची वैशिष्ट्ये

RBI ने सिबिल स्कोअर आणि क्रेडिट माहितीच्या व्यवस्थापनासाठी काही महत्त्वाच्या सुधारणा लागू केल्या आहेत. या CIBIL Score Guidelines खालीलप्रमाणे आहेत:

• रिअल-टाइम अपडेट्स: आता बँका आणि वित्तीय संस्थांना दर 15 दिवसांनी क्रेडिट माहिती अपडेट करावी लागेल, यापूर्वी ही प्रक्रिया मासिक होती.
• कर्ज नाकारण्याचे स्पष्ट कारण: जर तुमचे कर्ज सिबिल स्कोअरमुळे नाकारले गेले, तर बँकेला त्याचे स्पष्ट कारण द्यावे लागेल.
• मोफत क्रेडिट रिपोर्ट: प्रत्येक व्यक्तीला वर्षातून एकदा मोफत सिबिल स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट मिळेल.
• डिफॉल्ट नोटिफिकेशन: कर्ज डिफॉल्ट होण्यापूर्वी बँकेला तुम्हाला ई-मेल किंवा SMS द्वारे सूचना द्यावी लागेल.
• तक्रारींचे जलद निराकरण: क्रेडिट ब्युरोला तक्रारी 30 दिवसांत सोडवाव्या लागतील, अन्यथा त्यांना दररोज 100 रुपये दंड भरावा लागेल.

कमी सिबील स्कोर वर पन्नास हजार रुपये कर्ज मिळवण्यासाठी खालील बटनवर क्लिक करा. 👇

कमी सिबिल स्कोअरवर कर्ज मिळण्याची शक्यता

RBI च्या नव्या CIBIL Score Guidelines मुळे कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांसाठी कर्ज मिळवणे आता काही प्रमाणात सोपे होऊ शकते. यापूर्वी, 650 पेक्षा कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांना बँका कर्ज देण्यास नकार देत असत किंवा त्यांना जास्त व्याजदर लावले जात असे. आता, रिअल-टाइम क्रेडिट अपडेट्समुळे तुमच्या कर्जाची परतफेड किंवा आर्थिक सुधारणा त्वरित सिबिल स्कोअरमध्ये दिसून येईल. यामुळे तुम्ही जर कर्जाची EMI वेळेवर भरत असाल, तर तुमचा सिबिल स्कोअर लवकर सुधारू शकतो, आणि याचा थेट फायदा कर्ज मिळवताना होईल. विशेषतः, NBFCs (Non-Banking Financial Companies) आणि काही स्मॉल फायनान्स बँका कमी सिबिल स्कोअरवरही कर्ज देतात, आणि नव्या CIBIL Score Guidelines मुळे त्यांचा विश्वास वाढेल.

सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी उपाय

कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांनी कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी काही पावले उचलावीत, जेणेकरून त्यांचा सिबिल स्कोअर सुधारेल आणि कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढेल. RBI च्या CIBIL Score Guidelines नुसार, क्रेडिट माहिती अधिक पारदर्शक झाली आहे, त्यामुळे खालील टिप्स वापरून तुम्ही तुमचा सिबिल स्कोअर वाढवू शकता:

1. वेळेवर EMI आणि बिल भरा: क्रेडिट कार्ड बिल किंवा कर्जाची EMI वेळेवर भरणे हा सिबिल स्कोअर सुधारण्याचा सर्वात सोपा मार्ग आहे.
2. क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो कमी ठेवा: तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेपैकी 30% पेक्षा जास्त वापर करू नका.
3. जास्त कर्ज अर्ज टाळा: कमी कालावधीत अनेक कर्ज अर्ज केल्याने सिबिल स्कोअर कमी होऊ शकतो.
4. क्रेडिट रिपोर्ट तपासा: तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये काही त्रुटी असतील तर त्या त्वरित दुरुस्त करा.

NBFCs आणि स्मॉल फायनान्स बँकांचा रोल

RBI च्या CIBIL Score Guidelines नुसार, बँकांपेक्षा NBFCs आणि स्मॉल फायनान्स बँकांना कमी सिबिल स्कोअरवर कर्ज देण्यासाठी अधिक लवचिकता आहे. उदाहरणार्थ, KreditBee सारख्या संस्था कमी सिबिल स्कोअरवरही पर्सनल लोन देतात. या संस्था तुमचा सिबिल स्कोअर तपासतात, पण त्याचबरोबर तुमचे उत्पन्न, नोकरीची स्थिरता आणि इतर आर्थिक बाबींचाही विचार करतात. नव्या CIBIL Score Guidelines मुळे या संस्थांना तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलची अचूक आणि ताजी माहिती मिळेल, ज्यामुळे कर्ज मंजुरीचा निर्णय जलद होईल. शिवाय, जर तुम्ही NBFC कडून घेतलेले कर्ज वेळेवर परत केले, तर तुमचा सिबिल स्कोअर हळूहळू वाढेल, आणि भविष्यात बँकांकडूनही कर्ज मिळवणे सोपे होईल.

कमी सिबील स्कोर वर पन्नास हजार रुपये कर्ज मिळवण्यासाठी खालील बटनवर क्लिक करा. 👇

कर्ज मिळवण्यासाठी स्मार्ट स्ट्रॅटेजी

कमी सिबिल स्कोअर असताना कर्ज मिळवण्यासाठी काही स्मार्ट स्ट्रॅटेजी वापरता येतील. उदाहरणार्थ, तुम्ही को-अप्लिकंटसह (ज्यांचा सिबिल स्कोअर चांगला आहे) कर्जासाठी अर्ज करू शकता. यामुळे बँकेला तुमच्या कर्ज परतफेडीची खात्री मिळते. तसेच, कमी रकमेचे कर्ज घेणे किंवा जास्त डाउन पेमेंट करणे यामुळेही कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. RBI च्या CIBIL Score Guidelines मुळे कर्ज नाकारण्याचे कारण स्पष्टपणे कळेल, त्यामुळे तुम्ही त्या त्रुटी सुधारून पुन्हा अर्ज करू शकता. याशिवाय, तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील त्रुटी दुरुस्त करण्यासाठी आता बँकांना आणि क्रेडिट ब्युरोना जलद कारवाई करावी लागेल, ज्यामुळे तुमचा सिबिल स्कोअर सुधारण्यात मदत होईल.

भविष्यासाठी तयारी

RBI च्या नव्या CIBIL Score Guidelines मुळे कर्ज प्रक्रिया अधिक पारदर्शक आणि ग्राहकस्नेही झाली आहे. कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांसाठी ही एक चांगली संधी आहे, कारण आता क्रेडिट माहिती जलद अपडेट होईल आणि तुमच्या आर्थिक सुधारणांचा परिणाम त्वरित दिसेल. पण, याचा फायदा घेण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या आर्थिक सवयींवर लक्ष द्यावे लागेल. वेळेवर कर्जाची परतफेड, क्रेडिट कार्डचा योग्य वापर आणि क्रेडिट रिपोर्टची नियमित तपासणी यामुळे तुमचा सिबिल स्कोअर हळूहळू सुधारेल. RBI च्या CIBIL Score Guidelines नुसार, आता तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर अधिक नियंत्रण आहे, त्यामुळे याचा फायदा घ्या आणि तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करा.

निष्कर्ष

RBI च्या नव्या CIBIL Score Guidelines मुळे कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांसाठी कर्ज मिळवणे आता काही प्रमाणात सोपे होऊ शकते. रिअल-टाइम अपडेट्स, पारदर्शकता आणि मोफत क्रेडिट रिपोर्ट यासारख्या सुविधांमुळे तुम्ही तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर लक्ष ठेवू शकता आणि आवश्यक त्या सुधारणा करू शकता. कमी सिबिल स्कोअर असला तरी NBFCs आणि स्मॉल फायनान्स बँकांसारख्या संस्थांकडून कर्ज मिळवण्याची शक्यता आहे. पण, यासाठी तुम्हाला आर्थिक शिस्त पाळावी लागेल आणि तुमचा सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी सातत्याने प्रयत्न करावे लागतील. RBI च्या CIBIL Score Guidelines तुम्हाला तुमच्या आर्थिक स्वप्नांना साकार करण्यासाठी एक नवी संधी देतात, ती साधा आणि तुमचे भविष्य उज्ज्वल करा