आजच्या काळात अचानक वैद्यकीय खर्च, शिक्षण, घरातील गरज किंवा इतर आर्थिक अडचणींसाठी Personal Loan हा अनेकांचा आधार बनला आहे. मात्र मित्रांनो, जर तुमचा CIBIL Score कमी असेल तर अनेक बँका कर्ज अर्ज नाकारतात. त्यामुळे अनेकांना वाटते की आता कोणत्याही परिस्थितीत कर्ज मिळणार नाही. पण प्रत्यक्षात तसे नाही.
आज अनेक NBFC, FinTech कंपन्या आणि डिजिटल लेंडिंग प्लॅटफॉर्म कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या ग्राहकांनाही ठराविक अटींवर वैयक्तिक कर्ज देत आहेत. मात्र अशा कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी काही महत्त्वाच्या गोष्टी समजून घेणे आवश्यक आहे.
CIBIL Score म्हणजे काय?
CIBIL Score हा तुमच्या कर्ज परतफेडीचा आर्थिक इतिहास दर्शवणारा स्कोअर असतो. हा साधारणपणे 300 ते 900 दरम्यान असतो.
- 750 ते 900 – उत्कृष्ट स्कोअर
- 700 ते 749 – चांगला स्कोअर
- 650 ते 699 – सरासरी
- 650 पेक्षा कमी – कमकुवत स्कोअर
मित्रांनो, जर तुमचा स्कोअर 700 पेक्षा कमी असेल तर अनेक बँका अतिरिक्त पडताळणी करतात. 600 पेक्षा कमी स्कोअर असल्यास पारंपरिक बँकांकडून कर्ज मिळणे कठीण होऊ शकते.
महाराष्ट्राचा निवडणुकीपूर्वीचा अर्थसंकल्प जाहीर | शेतकऱ्यांसाठी व महिलांसाठी विविध योजनांची घोषणा. 👈
CIBIL Score कमी का होतो?
क्रेडिट स्कोअर कमी होण्यामागे अनेक कारणे असू शकतात.
- EMI किंवा कर्जाचे हप्ते वेळेवर न भरणे
- क्रेडिट कार्डची थकबाकी वाढणे
- एकाच वेळी अनेक ठिकाणी Loan साठी अर्ज करणे
- जुनी थकीत कर्जे
- वारंवार Loan Inquiry करणे
या सर्व गोष्टींचा थेट परिणाम तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर होतो.
खराब CIBIL Score असतानाही Personal Loan कसे मिळते?
मित्रांनो, आज अनेक NBFC आणि FinTech कंपन्या फक्त CIBIL Score वर अवलंबून राहत नाहीत. त्या अर्जदाराचे मासिक उत्पन्न, नोकरीची स्थिरता, बँक व्यवहार, खर्चाचे स्वरूप आणि परतफेड करण्याची क्षमता यांचा देखील विचार करतात.
जर तुमचे उत्पन्न नियमित असेल आणि बँक व्यवहार व्यवस्थित असतील तर कमी CIBIL Score असूनही ₹5 लाखांपर्यंत Personal Loan मिळण्याची शक्यता असते. मात्र अशा कर्जावर व्याजदर सामान्य कर्जापेक्षा अधिक असू शकतो.
‘पोरी जरा हळू हळू चाल’, गाण्यावर काय नाचली चिमुकली, VIDEO पाहून नेटकरी करतायत कौतुक – Ladaki Bahin 👈
कमी CIBIL Score वर Loan देणारे लोकप्रिय Apps
भारतात अनेक डिजिटल प्लॅटफॉर्म अशा ग्राहकांना कर्ज सुविधा उपलब्ध करून देतात.
- MoneyView
- CASHe
- KreditBee
- SmartCoin
- Navi
- Fibe (EarlySalary)
- mPokket
- PaySense
- Finnable
- LoanTap
- Kissht
- FlexSalary
- Stashfin
- LazyPay
- Zype
- True Balance
- Bajaj Insta EMI Card
- OkCredit Capital
या प्लॅटफॉर्मवर कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया अर्जदाराच्या पात्रतेनुसार बदलते. त्यामुळे प्रत्येक अॅपची अटी, व्याजदर आणि Processing Fee वेगवेगळी असू शकते.
घरबसल्या Online अर्ज करण्याची प्रक्रिया
आज बहुतेक Loan Apps पूर्णपणे डिजिटल पद्धतीने काम करतात. त्यामुळे घरबसल्या मोबाईलवरून अर्ज करता येतो.
सामान्य प्रक्रिया अशी असते.
- अधिकृत अॅप डाउनलोड करा.
- मोबाईल नंबरद्वारे नोंदणी करा.
- PAN आणि Aadhaar तपशील भरा.
- KYC प्रक्रिया पूर्ण करा.
- बँक खाते आणि उत्पन्नाची माहिती द्या.
- आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा.
- पात्रता तपासल्यानंतर Loan Offer मिळते.
- ऑफर स्वीकारल्यानंतर रक्कम थेट बँक खात्यात जमा केली जाते.
काही प्रकरणांमध्ये काही मिनिटांत मंजुरी मिळते, तर काही अर्जांसाठी अतिरिक्त पडताळणी केली जाऊ शकते.
कोणती कागदपत्रे आवश्यक असतात?
मित्रांनो, बहुतेक Loan Apps खालील कागदपत्रे मागतात.
- आधार कार्ड
- PAN कार्ड
- बँक स्टेटमेंट
- Salary Slip किंवा उत्पन्नाचा पुरावा
- पासपोर्ट आकाराचा फोटो
- सक्रिय मोबाईल नंबर
स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींना व्यवसायाशी संबंधित काही अतिरिक्त कागदपत्रे देखील सादर करावी लागू शकतात.
Loan घेण्यापूर्वी या गोष्टी नक्की तपासा
कमी CIBIL Score वर मिळणाऱ्या कर्जामध्ये व्याजदर जास्त असू शकतो. त्यामुळे कोणत्याही ऑफरला लगेच होकार देऊ नका.
नेहमी खालील गोष्टी तपासा.
- वार्षिक व्याजदर किती आहे?
- Processing Fee किती आकारली जाते?
- उशिरा EMI भरल्यास दंड किती आहे?
- Prepayment किंवा Foreclosure Charge आहे का?
- EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नात सहज बसतो का?
या गोष्टी आधी समजून घेतल्यास भविष्यात आर्थिक अडचणी टाळता येतात.
Insta Loan Apps वापरताना घ्या ही काळजी
मित्रांनो, इंटरनेटवर अनेक बनावट Loan Apps देखील उपलब्ध आहेत. त्यामुळे कोणतेही अॅप वापरण्यापूर्वी काळजी घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.
- फक्त Google Play Store किंवा Apple App Store वरूनच अॅप डाउनलोड करा.
- अॅपचे Rating आणि Reviews वाचा.
- संबंधित NBFC किंवा कंपनी RBI कडे नोंदणीकृत आहे का ते तपासा.
- कोणतेही अॅप आधी पैसे जमा करण्याची मागणी करत असेल तर सावध रहा.
- अनावश्यक संपर्क, फोटो किंवा वैयक्तिक माहितीची परवानगी देणारे अॅप टाळा.
CIBIL Score सुधारण्यासाठी काय करावे?
जर तुम्हाला भविष्यात कमी व्याजदरावर मोठे कर्ज हवे असेल तर CIBIL Score सुधारण्यावर लक्ष देणे आवश्यक आहे.
- सर्व EMI वेळेवर भरा.
- क्रेडिट कार्डचे पूर्ण बिल वेळेवर भरा.
- एकाच वेळी अनेक Loan साठी अर्ज करू नका.
- जुनी थकबाकी शक्य तितक्या लवकर फेडा.
- क्रेडिट रिपोर्ट नियमित तपासून चुकीची माहिती असल्यास ती दुरुस्त करून घ्या.
मित्रांनो, खराब CIBIL Score म्हणजे कर्ज मिळणारच नाही असे अजिबात नाही. योग्य Loan App निवडणे, अटी समजून घेणे आणि आपल्या परतफेडीच्या क्षमतेनुसारच कर्ज घेणे हेच सर्वात महत्त्वाचे आहे. योग्य आर्थिक शिस्त ठेवली तर भविष्यात तुमचा CIBIL Score देखील सुधारू शकतो आणि अधिक चांगल्या अटींवर कर्ज मिळण्याचे दरवाजे उघडू शकतात.
