स्वतःच्या SIP वर म्युच्युअल फंड युनिट्स गहाण ठेवून कर्ज कसे मिळवायचे? | Get loan on mutual fund units

Mutual Fund Loan: म्युच्युअल फंड युनिट्सवर कर्ज घेण्याचा पर्याय
आजच्या काळात आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध कर्जाचे पर्याय उपलब्ध आहेत. त्यात एक महत्त्वाचा पर्याय म्हणजे Mutual Fund Loan. तुम्ही तुमच्या SIP (Systematic Investment Plan) मधून जमा झालेल्या युनिट्सना गहाण ठेवून कर्ज घेऊ शकता. हा पर्याय पारंपरिक कर्जांच्या तुलनेत वेगळा असून काही फायदे आणि काही तोटे देखील यामध्ये असतात. त्यामुळे म्युच्युअल फंडावर कर्ज घेणं किती योग्य आहे? याचा विचार करणं गरजेचं आहे.

Mutual Fund वर कर्ज म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही कर्जासाठी तारण म्हणून वापरता येते. याला Loan Against Mutual Funds (LAMF) म्हणतात. यात बँका किंवा NBFCs (Non-Banking Financial Companies) तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मूल्यावर आधारित कर्ज देतात. म्हणजेच, तुम्हाला गुंतवणुकीचा त्याग न करता तात्पुरत्या आर्थिक गरजा भागवता येतात.

Mutual Fund मधून कर्ज घेण्याची प्रक्रिया

1. योग्य कर्जदाते निवडा – बँका आणि NBFCs वेगवेगळ्या अटींवर Mutual Fund Loan देतात. त्यामुळे व्याजदर, परतफेडीची अट आणि प्रक्रिया जाणून घेणं महत्त्वाचं आहे.

संस्था	सेवा
बँका
स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI)	म्युच्युअल फंड युनिट्सवर कर्ज सुविधा उपलब्ध
एचडीएफसी बँक	म्युच्युअल फंडांवर कर्ज देण्याची सेवा
आयसीआयसीआय बँक	म्युच्युअल फंड युनिट्सवर कर्ज सुविधा
NBFCs
बजाज फिनसर्व्ह	म्युच्युअल फंडांवर कर्ज सेवा
टाटा कॅपिटल	म्युच्युअल फंड युनिट्सवर कर्ज सुविधा
एचडीबी फायनान्शियल सर्व्हिसेस	म्युच्युअल फंडांवर कर्ज देण्याची सेवा

2. फंड एलिजिबिलिटी तपासा – सर्व म्युच्युअल फंड युनिट्सवर कर्ज मिळत नाही. सहसा Equity आणि Debt Funds यावर कर्ज मिळते.
3. Loan-to-Value (LTV) रेशो समजून घ्या – म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारानुसार कर्जाचे प्रमाण ठरते. Equity Mutual Funds साठी 50-60% तर Debt Mutual Funds साठी 70-80% पर्यंत कर्ज मिळू शकते.
4. कागदपत्रांची पूर्तता करा – KYC, पॅन कार्ड, आधार कार्ड आणि बँक स्टेटमेंटसह अर्ज सबमिट करा.
5. कर्ज मिळाल्यानंतर वापर आणि परतफेड – कर्जाची रक्कम खात्यात जमा झाल्यानंतर ठरलेल्या कालावधीत व्याजासह परतफेड करावी लागते.

Mutual Fund कर्ज घेण्याचे फायदे

1. कमी व्याजदर

पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्डवरील कर्जाच्या तुलनेत Mutual Fund Loan चा व्याजदर कमी असतो. यामुळे मोठ्या रकमेच्या कर्जासाठी हा एक चांगला पर्याय ठरू शकतो.

2. सुलभ प्रक्रिया

या कर्जासाठी जास्त कागदपत्रांची गरज लागत नाही आणि प्रक्रिया तुलनेने जलद असते. ऑनलाईन अर्ज केल्यास काही तासांतच कर्ज मिळू शकते.

3. गुंतवणूक अबाधित राहते

म्युच्युअल फंड युनिट्स विकण्याची गरज नसल्यामुळे बाजार वाढल्यास तुम्हाला त्याचा फायदा मिळतो. तसेच, दीर्घकालीन उद्दिष्टंही पूर्ण होऊ शकतात.

4. इतर मालमत्तेची गरज नाही

हे कर्ज मिळवण्यासाठी तुम्हाला कोणतीही अतिरिक्त मालमत्ता गहाण ठेवावी लागत नाही. त्यामुळे जमीन, सोने किंवा घर तारण ठेवण्याची गरज नसते.

Mutual Fund Loan घेण्याची जोखीम आणि तोटे

1. गुंतवणुकीवरील परिणाम

जर बाजारातील घसरणीमुळे म्युच्युअल फंड युनिट्सची किंमत कमी झाली, तर Loan-to-Value (LTV) रेशो देखील कमी होऊ शकतो. अशावेळी बँक किंवा NBFC तुम्हाला अतिरिक्त पैसे भरायला सांगू शकते किंवा तुमच्या युनिट्स विक्रीसाठी लावू शकते.

2. कर्जाच्या परतफेडीची जबाबदारी

कर्ज घेतल्यावर वेळच्या वेळी हप्ते फेडावे लागतात. जर तुम्ही हप्ते चुकवले, तर तुमची गुंतवणूक धोक्यात येऊ शकते.

3. मर्यादित कर्ज रक्कम

SIP किंवा म्युच्युअल फंडात असलेल्या रकमेच्या आधारावरच कर्जाची रक्कम ठरते. त्यामुळे मोठ्या आर्थिक गरजांसाठी हा पर्याय पुरेसा नसेल.

Mutual Fund Loan घ्यावे का नाही?

जर तुम्हाला अल्पकालीन आर्थिक गरज असेल आणि तुम्हाला व्याजदर कमी असलेलं त्वरित कर्ज हवं असेल, तर Mutual Fund Loan हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. मात्र, तुम्ही नियमित हप्ते फेडू शकणार नसाल किंवा बाजारातील जोखीम घेण्यास तयार नसाल, तर हा पर्याय विचारपूर्वक घ्यावा.

Mutual fund loan

म्युच्युअल फंड युनिट्स गहाण ठेवून कर्ज घेणं हे फायदेशीर ठरू शकतं, पण त्यासोबत काही धोकेही असतात. योग्य नियोजन आणि आर्थिक शिस्त असेल, तर Mutual Fund Loan हा एक चांगला पर्याय ठरू शकतो. मात्र, जोखीम आणि परतफेडीच्या जबाबदाऱ्या लक्षात घेऊनच हा निर्णय घ्यावा.